Le banche nell’era dell’intelligenza artificiale : tra rischi, innovazione e nuovi equilibri

In un contesto globale segnato da volatilità economica, accelerazione tecnologica e pressione competitiva da parte di fintech e Big Tech, le istituzioni finanziarie si trovano a un bivio: innovare o rischiare l’irrilevanza. È quanto emerge dal rapporto “Intelligent Banking: The Future Ahead”, realizzato da Economist Impact con il supporto di SAS, che ha coinvolto 1.700 executive di banche e fintech in tutto il mondo.

Il primo dato sorprendente è l’adozione quasi universale dell’intelligenza artificiale generativa (GenAI): il 99% dei dirigenti segnala almeno un livello iniziale di implementazione. Tuttavia, i benefici economici si fanno ancora attendere e la tecnologia, se da un lato migliora il rilevamento delle frodi, dall’altro introduce nuove minacce come i deepfake e le identità sintetiche. Non a caso, l’80% degli intervistati prevede un impatto crescente dei cyberattacchi nei prossimi dieci anni.

La gestione del rischio assume una centralità inedita, complicata da un quadro macroeconomico instabile, con tassi di interesse fluttuanti e sistemi finanziari frammentati. Le banche rispondono affidandosi a test di stress dinamici, analisi in tempo reale e strumenti di AI per la compliance normativa.

Una svolta significativa si registra anche nel rapporto con la regolamentazione. Il 68% dei leader del settore vede nelle nuove normative su AI, blockchain e open banking non un vincolo, ma un’opportunità per innovare responsabilmente. Governance e trasparenza diventano così pilastri di un’innovazione sostenibile.

Sul fronte competitivo, le banche tradizionali si trovano sotto pressione da parte di player digitali e persino dalle valute digitali delle banche centrali. In risposta, si moltiplicano le iniziative di finanza integrata e le alleanze con fintech e Big Tech. Tuttavia, il 43% dei dirigenti esprime preoccupazioni sulla condivisione dei dati con terze parti.

Anche in Italia il settore è in piena trasformazione. I banker italiani si dichiarano in buona parte preparati, ma mostrano cautela: i principali timori riguardano i rischi operativi (62%) e di governance (53%) legati all’adozione dell’IA. Al contempo, vedono nell’AI la chiave per prevenire frodi (37%) e stimolare innovazione (31%).

Il rapporto individua cinque imperativi strategici per il futuro del banking:

1. Rafforzare la governance di dati e AI per garantire sicurezza e trasparenza.
2. Costruire la fiducia dei clienti tramite protezione dei dati e tecnologie biometriche.
3. Semplificare la compliance grazie ad automazione e regtech.
4. Perseguire partnership strategiche con attori digitali per accelerare l’innovazione.
5. Puntare su formazione e modernizzazione tecnologica per coinvolgere tutta l’organizzazione.

Come sottolinea Stu Bradley (FOTO)  di SAS, “un decennio decisivo attende il settore bancario”. Per affrontarlo, servono visione, collaborazione e integrità. Le banche intelligenti non saranno solo digitali, ma anche etiche, trasparenti e resilienti.